Instruction 06-2025 — KYC pour les PSP algériens
L'Instruction 06-2025 de la Banque d'Algérie encadre le KYC des prestataires de services de paiement, wallets et fintechs. Elle définit trois niveaux (L1/L2/L3) avec des plafonds spécifiques — un cadre progressif que la plateforme Assurique implémente nativement.
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Entités concernées & contexte
L'Instruction 06-2025 vise l'ensemble des prestataires de services de paiement (PSP) et établissements de paiement agréés par la Banque d'Algérie. Elle s'applique notamment aux wallets et systèmes de paiement suivants : BaridiMob (Algérie Poste), CIB et EDAHABIA (SATIM), YassirPay, Chargily, Guiddini, WafaCash, et l'ensemble des futurs entrants sur le marché du paiement mobile.
L'un des apports majeurs de l'instruction est l'introduction d'un KYC progressif à trois niveaux, qui permet un onboarding léger pour les usages à faible risque tout en imposant une vérification renforcée dès que les plafonds sont dépassés.
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Les 3 niveaux KYC : L1, L2, L3
L'instruction définit trois niveaux de KYC en fonction du plafond d'usage du wallet. La plateforme KYC Assurique pour les PSP propose une brique par niveau.
| Niveau | Plafond mensuel | Vérification requise | Composant Assurique |
|---|---|---|---|
| L1 | Faible (usage quotidien) | Numéro CNIBE + numéro de téléphone vérifié | OCR CNIBE léger, saisie manuelle possible. |
| L2 | Standard | OCR CNIBE + selfie + vivacité passive | Parcours full OCR + biométrie faciale. |
| L3 | Élevé (professionnels, marchands) | Lecture NFC CNIBE + vivacité active + AML/PEP | ChipReader + Fraud Shield + screening. |
Ce parcours progressif permet à un wallet comme BaridiMob ou YassirPay d'onboarder un utilisateur en moins d'une minute avec un compte L1, puis de proposer l'upgrade vers L2 ou L3 uniquement quand l'usage le justifie — un modèle qui maximise la conversion sans dégrader la conformité.
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Obligations techniques
Au-delà des trois niveaux, l'Instruction 06-2025 impose une série d'obligations techniques.
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SDK mobile prêt à intégrer
La plateforme Assurique livre un SDK Android (une seule AAR, 2 lignes de code) qui intègre l'ensemble de la stack KYC 06-2025 dans l'application du PSP.
Parcours L1
Formulaire léger + validation OTP téléphone. Compte ouvert en 30 secondes.
Parcours L2
OCR CNIBE + selfie + vivacité passive. Environ 90 secondes utilisateur, 8 secondes de traitement.
Parcours L3
Lecture NFC (SOD, Active Authentication), vivacité active, screening. 2 minutes.
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Textes réglementaires liés
Trois textes se combinent pour former le cadre KYC d'un PSP.
- Loi 18-07 — obligations de protection des données personnelles.
- Loi 05-01 LCB-FT — obligations AML, screening PPE, déclaration de soupçon.
- Instruction 06-2025 — présente instruction, cadre spécifique aux PSP.
Une démo du parcours L1/L2/L3 en 15 minutes
Nous vous faisons vivre les 3 parcours utilisateur dans notre app de démo — CNIBE, NFC, biométrie — et vous partageons le SDK Android pour évaluation.